第12章 第12章
想着莉奈和那张黑色名片的事情,忧几乎整节课都在发呆。
她不自觉地转着手上的笔,听见“高利贷”三个字,愣了一下,笔“啪嗒”一声掉到了地上。
“接下来,我想跟大家聊聊这个问题。”
教金融法的渡边教授在黑板上写下了刚刚说的内容,双手支着讲台:“大家应该都在街上看到过传单吧?”
忧拾起地上的笔,将注意力集中到黑板上,很快便听到有声音说:“高利贷违反了出资法,犯了非法经营罪,根据放款的人数和利息处以五年以下有期徒刑,一千万以下罚款。”
她抿唇,用余光瞥了说话的男生一眼。
庆应的法学部仅次于东大,考进来的人大多自视甚高,喜欢随意打断教授的节奏。对于这种类型的人,她虽然没到讨厌的程度,却也很难生出好感。
教授听到,欣慰地点了点头:“我还以为我的课没人会预习呢。”
教室里传来一阵善意的哄笑。
“既然山下同学说到利息,那高利贷的利率上限是多少呢?”教授问。
“20。”山下抱着胸,完全没有被教授问倒。
“没错。”教授给幻灯片翻了页:“出资法在昭和29年颁布,那时的年利上限是1095。此后逐年降低,千禧年变成292,一零年又跟利息限制法统一,最终降到20。”
山下鼻子几乎翘到天上。
忧跟着教授把教科书翻到后一页,上面的内容跟教授的幻灯片一模一样。她扯了扯嘴角,不知道那人有什么可自满的。
“1095的利息,平均下来每个月接近一成,放到现在来看很不可思议吧?”教授笑眯眯道。
“那可是战后,谁知道你借了钱会不会还啊?利息收高一点起码还能填补坏账。”有同学小声嘟囔。
渡边教授冲说话那名同学笑了笑,转身在黑板上写下“存在即合理”几个字。
“企业融资需要钱,亲人生病需要钱,谁能说自己这辈子不会遇到什么意外呢?借钱融资是人最基本的金融活动。”
“但前提是利率要合理。高利贷显然就是一种严重的剥削!”山下皱着眉说。
“我们平常所用的信用卡,分期付款的手续费和利息都是15,如果逾期,再加上滞纳金,远远超过利息限制法规定的20。那信用卡算不算高利贷、算不算剥削呢?”
山下皱了下眉,果断道:“怎么可能算?”
“二十多年前,银行的贷款利率高达50,还是有大批人借款买房。泡沫经济破裂之后,房价大跌,银行收不回这些钱,只能动用一些非法的手段,甚至勾结黑道来回收欠款。那大家如何看待银行的行为呢?”
教室里逐渐传来小声讨论的声音。
忧垂眉,思绪逐渐飘回她的孩童时期。
自己的生父便是那个时候去世的。
她已经想不起那人的脸,只是隐约记得在那之前,母亲和她还住在带庭院的一户建里,过着衣食无忧的幸福生活。她并不清楚生父的离世和融不到资而破产有没有关系,现在也无从得知。
忧目光落在课本里印着的图表上。
当时的消费占了gdp比重超过一半,经济近乎疯狂地发展,地价无上限地飙升。人的欲望难以满足,企业却经营惨淡,收入止步不前,只有贷款能够填充两者之间的空白。
但泡沫经济破裂之后,剩下的只有无穷无尽的坏账和因还不上债而绝望的人们。
“……那是时代的局限性。”山下小声嘟囔道:“反正现在我是没听说过谁因为信用卡逾期而卖血卖肾自杀的。”
“因为大银行需要规避风险,不会给没有偿还能力的人放款,即便放款也需要很长的审查周期。”教授笑着摇了摇头。
“不过这些都是题外话,正如山下同学所说,我们只要知道超过20年息的贷款违法就行了。”
那个叫山下的男生脸上没了笑意,忧也若有所思。
紧接着,教授说了好几个典型的高利贷判决案例。
“随着时间推移,经济发展逐渐放缓,信息变得透明,也更加方便高利贷催债。因此在平成15年的时候,国家又颁布了暗金对策法。”
“有一点值得大家注意。”他喝了口水,补充道:“虽然大家都认为欠债还钱天经地义,但对于那些暴力讨债的高利贷,法律并不会保护他们的利益。非法的债务契约,无论是本金还是利息,债务人都没有返还的必要。”
教室里还有人半开玩笑地说:“还有这等好事?”
忧的手顿了一下,墨渍在干净工整的笔记上绽开,似乎是刚刚把笔芯给摔坏了。黑色的圆点看上去十分碍眼,她眉头紧皱,烦躁地把整张纸给撕了下来。
教授的时间也卡得刚刚好,他话音刚落,下课铃便响了起来。
忧看着手上记满了笔记的纸,觉得自己十分可笑。
就算那家伙人尽可欺,又关她什么事呢?
他只是路边的一条野狗而已,不咬人已经不错,谁会关心他的死活?
她抿了抿唇,换了支笔,把笔记重新誊抄在一张干净的纸上。
教室外站着两个打扮时尚的男生,见她久久不出来,颇不耐烦地走进教室,来到她座位旁。
“满岛,你接下来还有课吗?”
忧补完笔记,看了说话的人一眼,摇头道:“没,怎么了?”
男生眼睛一亮:“那要不要和我们去聚餐,顺便唱个卡拉ok?商学部的也一起哦。”
忧把书包收拾好,盯着男生的脸看了半天,觉得有些眼熟,却也没想起对方叫什么名字。庆应里大把多保送的富二代,这两人也应如是,从考究的鞋表就可以看得出来。
而且男生的想法明明白白地写在脸上,她不愿理会这种烂桃花,果断找了个理由:“抱歉,我晚上得打工。”
男生的表情肉眼可见地变得失落了起来。
“要打工啊,那就没办法了……”
“拽什么拽啊,明摆着就是借口!”
他的同伴忽然出声,一把拉过男生的袖子:“没必要在这舔她,咱随便找个酒吧花点钱,再报上你爸的名字,不有大把多漂亮姑娘倒贴?”
他还轻蔑地瞟了忧一眼:“也不知道你晚上做的什么工作,咱保不准还能遇见呢。”
忧本来心情就不好,听到他的话更是气得发笑。
哪儿都有这种自以为是的家伙,仗着家里有几个臭钱,谁都得顺着他的心意。她恶毒地想:要是她把他那微不足道的自尊撕碎、扔在地上狠狠地踩,不知道他会作何反应呢?
“不好意思。”她嘴角勾起一抹虚伪的弧度,柔声道:“我这人比较怕生,不太想和不认识的人一起出去。”
她毕竟生了副好皮相,那人听见她轻声细语,态度也有所软化,另外一人更是连忙改口:“不叫商学部也可以的!”
“我说的是你们。”忧神色淡淡。
“哈?”
两人愣了几秒才理解她的意思,但忧已经拎着书包,起身准备往教室外走。
这句话显然戳到了男生敏感的神经。他一把拽住忧的胳膊,恼羞成怒道:“别给脸不要脸,你怎么可能不知道我是谁?”
忧正要反掐住男生的手往下拧,渡边教授忽地朝他们走了过来。
他脸上带着和蔼的笑容,把一沓论文递到忧的面前,给她解了围:“上周你发给我的论文我看了,有些地方可能需要修改。”
那男生再嚣张,也不敢在教授面前找她麻烦,狠狠瞪了她一眼就走了。
忧叹了口气,接过论文:“您邮件发给我也可以的。”
“整天对着冷冰冰的机器,老人家我很寂寞啊。”渡边教授用袖子抹去眼角不存在的泪水:“都没有男生愿意约我,真羡慕年轻姑娘。”
“那您可以追上他们,问他们愿不愿意带您。”忧半开玩笑道:“我觉得他们的长辈应该很乐意跟您联谊。”
“跟一群油腻的老头子喝酒?饶了我吧。”
教授嫌弃地皱了皱鼻子:“我上半辈子受的职权骚扰够多了。”
忧耸肩,将注意力转到了论文上。
论文的题目是「浅议暴力团排除条例的社会影响」。渡边在纸的空白处写了不少建议,从文章内容到行文结构都有。
她没想到教授会看得那么认真,连忙正色道:“我下周之内改好给您。”
“不用不用,学会的截稿日期还远着呢。”教授的笑着摇了摇头:“不过我很好奇,为什么满岛你会对这个题目感兴趣?”
忧脑海中倏地浮现了安藤忠臣的脸。
即便是早已金盆洗手,他那样的人也没办法用自己的名义办手机号码、租房子、开银行账户,交不了健康保险,甚至连澡堂都进不去。如果隐藏自己身份去打工,一旦暴露,就是三年的欺诈罪。
她垂眸看向手上的薄薄一沓白纸。
上面记述了无数个被社会排除的人的悲惨生活,无一不暗示着那个男人最后的下场。
“只是好奇而已。”她扯了扯嘴角:“每年有一千多人退团,就业率不到百分之三,剩下的人都去哪了呢?”
“去年的话,大概有三成因为犯罪而再次被捕吧。”教授轻描淡写地答道:“一旦踏入那个世界,这辈子都很难再回来了。案底就和刺青一样,就算是过了十年、二十年,一样摘不掉。”
忧抿唇,没再追问下去。
她怕她知道得越多,越会对那个男人生出一些莫名其妙的情愫。
“总之,我会尽快发给您的。”
她深吸一口气,对教授说道。
“抽空改改就行了,没有太大问题。而且你还要给由利家的小子补课。”教授摆了摆手:“他也马上要大学联考了吧?时间过得真快啊。”
忧“嗯”了一声。
“如果经济上还有困难的话可以跟我说,我想办法给你申请奖学金。”教授顿了顿:“放心,不是要还的那种。”
忧眉间愁绪散去,又注意到舍友站在教室门口冲她挤眉弄眼,脸上终于露出一丝真心的笑容,对教授微微颔首。
“那就麻烦您了。”
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她不自觉地转着手上的笔,听见“高利贷”三个字,愣了一下,笔“啪嗒”一声掉到了地上。
“接下来,我想跟大家聊聊这个问题。”
教金融法的渡边教授在黑板上写下了刚刚说的内容,双手支着讲台:“大家应该都在街上看到过传单吧?”
忧拾起地上的笔,将注意力集中到黑板上,很快便听到有声音说:“高利贷违反了出资法,犯了非法经营罪,根据放款的人数和利息处以五年以下有期徒刑,一千万以下罚款。”
她抿唇,用余光瞥了说话的男生一眼。
庆应的法学部仅次于东大,考进来的人大多自视甚高,喜欢随意打断教授的节奏。对于这种类型的人,她虽然没到讨厌的程度,却也很难生出好感。
教授听到,欣慰地点了点头:“我还以为我的课没人会预习呢。”
教室里传来一阵善意的哄笑。
“既然山下同学说到利息,那高利贷的利率上限是多少呢?”教授问。
“20。”山下抱着胸,完全没有被教授问倒。
“没错。”教授给幻灯片翻了页:“出资法在昭和29年颁布,那时的年利上限是1095。此后逐年降低,千禧年变成292,一零年又跟利息限制法统一,最终降到20。”
山下鼻子几乎翘到天上。
忧跟着教授把教科书翻到后一页,上面的内容跟教授的幻灯片一模一样。她扯了扯嘴角,不知道那人有什么可自满的。
“1095的利息,平均下来每个月接近一成,放到现在来看很不可思议吧?”教授笑眯眯道。
“那可是战后,谁知道你借了钱会不会还啊?利息收高一点起码还能填补坏账。”有同学小声嘟囔。
渡边教授冲说话那名同学笑了笑,转身在黑板上写下“存在即合理”几个字。
“企业融资需要钱,亲人生病需要钱,谁能说自己这辈子不会遇到什么意外呢?借钱融资是人最基本的金融活动。”
“但前提是利率要合理。高利贷显然就是一种严重的剥削!”山下皱着眉说。
“我们平常所用的信用卡,分期付款的手续费和利息都是15,如果逾期,再加上滞纳金,远远超过利息限制法规定的20。那信用卡算不算高利贷、算不算剥削呢?”
山下皱了下眉,果断道:“怎么可能算?”
“二十多年前,银行的贷款利率高达50,还是有大批人借款买房。泡沫经济破裂之后,房价大跌,银行收不回这些钱,只能动用一些非法的手段,甚至勾结黑道来回收欠款。那大家如何看待银行的行为呢?”
教室里逐渐传来小声讨论的声音。
忧垂眉,思绪逐渐飘回她的孩童时期。
自己的生父便是那个时候去世的。
她已经想不起那人的脸,只是隐约记得在那之前,母亲和她还住在带庭院的一户建里,过着衣食无忧的幸福生活。她并不清楚生父的离世和融不到资而破产有没有关系,现在也无从得知。
忧目光落在课本里印着的图表上。
当时的消费占了gdp比重超过一半,经济近乎疯狂地发展,地价无上限地飙升。人的欲望难以满足,企业却经营惨淡,收入止步不前,只有贷款能够填充两者之间的空白。
但泡沫经济破裂之后,剩下的只有无穷无尽的坏账和因还不上债而绝望的人们。
“……那是时代的局限性。”山下小声嘟囔道:“反正现在我是没听说过谁因为信用卡逾期而卖血卖肾自杀的。”
“因为大银行需要规避风险,不会给没有偿还能力的人放款,即便放款也需要很长的审查周期。”教授笑着摇了摇头。
“不过这些都是题外话,正如山下同学所说,我们只要知道超过20年息的贷款违法就行了。”
那个叫山下的男生脸上没了笑意,忧也若有所思。
紧接着,教授说了好几个典型的高利贷判决案例。
“随着时间推移,经济发展逐渐放缓,信息变得透明,也更加方便高利贷催债。因此在平成15年的时候,国家又颁布了暗金对策法。”
“有一点值得大家注意。”他喝了口水,补充道:“虽然大家都认为欠债还钱天经地义,但对于那些暴力讨债的高利贷,法律并不会保护他们的利益。非法的债务契约,无论是本金还是利息,债务人都没有返还的必要。”
教室里还有人半开玩笑地说:“还有这等好事?”
忧的手顿了一下,墨渍在干净工整的笔记上绽开,似乎是刚刚把笔芯给摔坏了。黑色的圆点看上去十分碍眼,她眉头紧皱,烦躁地把整张纸给撕了下来。
教授的时间也卡得刚刚好,他话音刚落,下课铃便响了起来。
忧看着手上记满了笔记的纸,觉得自己十分可笑。
就算那家伙人尽可欺,又关她什么事呢?
他只是路边的一条野狗而已,不咬人已经不错,谁会关心他的死活?
她抿了抿唇,换了支笔,把笔记重新誊抄在一张干净的纸上。
教室外站着两个打扮时尚的男生,见她久久不出来,颇不耐烦地走进教室,来到她座位旁。
“满岛,你接下来还有课吗?”
忧补完笔记,看了说话的人一眼,摇头道:“没,怎么了?”
男生眼睛一亮:“那要不要和我们去聚餐,顺便唱个卡拉ok?商学部的也一起哦。”
忧把书包收拾好,盯着男生的脸看了半天,觉得有些眼熟,却也没想起对方叫什么名字。庆应里大把多保送的富二代,这两人也应如是,从考究的鞋表就可以看得出来。
而且男生的想法明明白白地写在脸上,她不愿理会这种烂桃花,果断找了个理由:“抱歉,我晚上得打工。”
男生的表情肉眼可见地变得失落了起来。
“要打工啊,那就没办法了……”
“拽什么拽啊,明摆着就是借口!”
他的同伴忽然出声,一把拉过男生的袖子:“没必要在这舔她,咱随便找个酒吧花点钱,再报上你爸的名字,不有大把多漂亮姑娘倒贴?”
他还轻蔑地瞟了忧一眼:“也不知道你晚上做的什么工作,咱保不准还能遇见呢。”
忧本来心情就不好,听到他的话更是气得发笑。
哪儿都有这种自以为是的家伙,仗着家里有几个臭钱,谁都得顺着他的心意。她恶毒地想:要是她把他那微不足道的自尊撕碎、扔在地上狠狠地踩,不知道他会作何反应呢?
“不好意思。”她嘴角勾起一抹虚伪的弧度,柔声道:“我这人比较怕生,不太想和不认识的人一起出去。”
她毕竟生了副好皮相,那人听见她轻声细语,态度也有所软化,另外一人更是连忙改口:“不叫商学部也可以的!”
“我说的是你们。”忧神色淡淡。
“哈?”
两人愣了几秒才理解她的意思,但忧已经拎着书包,起身准备往教室外走。
这句话显然戳到了男生敏感的神经。他一把拽住忧的胳膊,恼羞成怒道:“别给脸不要脸,你怎么可能不知道我是谁?”
忧正要反掐住男生的手往下拧,渡边教授忽地朝他们走了过来。
他脸上带着和蔼的笑容,把一沓论文递到忧的面前,给她解了围:“上周你发给我的论文我看了,有些地方可能需要修改。”
那男生再嚣张,也不敢在教授面前找她麻烦,狠狠瞪了她一眼就走了。
忧叹了口气,接过论文:“您邮件发给我也可以的。”
“整天对着冷冰冰的机器,老人家我很寂寞啊。”渡边教授用袖子抹去眼角不存在的泪水:“都没有男生愿意约我,真羡慕年轻姑娘。”
“那您可以追上他们,问他们愿不愿意带您。”忧半开玩笑道:“我觉得他们的长辈应该很乐意跟您联谊。”
“跟一群油腻的老头子喝酒?饶了我吧。”
教授嫌弃地皱了皱鼻子:“我上半辈子受的职权骚扰够多了。”
忧耸肩,将注意力转到了论文上。
论文的题目是「浅议暴力团排除条例的社会影响」。渡边在纸的空白处写了不少建议,从文章内容到行文结构都有。
她没想到教授会看得那么认真,连忙正色道:“我下周之内改好给您。”
“不用不用,学会的截稿日期还远着呢。”教授的笑着摇了摇头:“不过我很好奇,为什么满岛你会对这个题目感兴趣?”
忧脑海中倏地浮现了安藤忠臣的脸。
即便是早已金盆洗手,他那样的人也没办法用自己的名义办手机号码、租房子、开银行账户,交不了健康保险,甚至连澡堂都进不去。如果隐藏自己身份去打工,一旦暴露,就是三年的欺诈罪。
她垂眸看向手上的薄薄一沓白纸。
上面记述了无数个被社会排除的人的悲惨生活,无一不暗示着那个男人最后的下场。
“只是好奇而已。”她扯了扯嘴角:“每年有一千多人退团,就业率不到百分之三,剩下的人都去哪了呢?”
“去年的话,大概有三成因为犯罪而再次被捕吧。”教授轻描淡写地答道:“一旦踏入那个世界,这辈子都很难再回来了。案底就和刺青一样,就算是过了十年、二十年,一样摘不掉。”
忧抿唇,没再追问下去。
她怕她知道得越多,越会对那个男人生出一些莫名其妙的情愫。
“总之,我会尽快发给您的。”
她深吸一口气,对教授说道。
“抽空改改就行了,没有太大问题。而且你还要给由利家的小子补课。”教授摆了摆手:“他也马上要大学联考了吧?时间过得真快啊。”
忧“嗯”了一声。
“如果经济上还有困难的话可以跟我说,我想办法给你申请奖学金。”教授顿了顿:“放心,不是要还的那种。”
忧眉间愁绪散去,又注意到舍友站在教室门口冲她挤眉弄眼,脸上终于露出一丝真心的笑容,对教授微微颔首。
“那就麻烦您了。”
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